La suscripción hipotecaria usa versiones de FICO antiguas y específicas de la industria que casi ninguna app gratuita muestra. Esa diferencia sorprende a más compradores que cualquier otra parte del proceso.
Modelos distintos, números distintos
Los prestamistas hipotecarios convencionales usan tradicionalmente FICO Score 2 (Experian), FICO Score 5 (Equifax) y FICO Score 4 (TransUnion). Las apps gratuitas normalmente muestran VantageScore 3.0. Es normal que esos números difieran entre 20 y 60 puntos, hacia arriba o hacia abajo.
Cómo se elige el puntaje que califica
- El prestamista jala los tres burós y usa el puntaje del medio
- Con dos solicitantes, la mayoría de programas usa el menor de los dos puntajes medios
- Así que el archivo más débil, no el más fuerte, suele decidir tu tasa
Los modelos viejos son más estrictos
Las versiones hipotecarias todavía cuentan las cobranzas pagadas y tratan la deuda médica como cualquier otra cobranza, cosa que los modelos nuevos ya no hacen. Un renglón que tu app dejó de penalizar puede seguir pesando en el puntaje que ve tu prestamista.
Prepararte con 6 a 12 meses
- Audita los tres burós y corrige inconsistencias temprano — las investigaciones toman tiempo
- Baja la utilización a menos de 10% antes de la consulta
- No abras ni cierres cuentas durante el proceso
- No hagas depósitos grandes sin explicación ni tomes deuda nueva
- Guarda la documentación de cada resolución de disputa para el suscriptor
El puntaje es solo una parte
La relación deuda-ingreso, el pronto, las reservas y el historial de empleo pesan junto con el puntaje. Damos orientación educativa sobre cómo los prestamistas leen un perfil de crédito — no somos prestamistas hipotecarios y no garantizamos aprobación.
Este contenido es solo educativo y no constituye asesoría legal, fiscal ni financiera. Arreglocredito.com no es una firma de abogados. Los consumidores tienen derecho a disputar información inexacta directamente con las agencias de reporte de crédito sin costo. Los resultados varían.